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眾所周知，香港物價高，但作為全球金融中心之一的香港，其保險產品卻相對便宜。相同的的保額，香港保險所需的錢要少很多，普遍會少20%以上，甚至達30%。根據香港保監處的統計數據，2017年內地訪客新增保費高達508億港元，保費總額（壽險+產險）4,896億港元。香港保險為什么這么受歡迎，促使內地人士不遠萬里前往香港購買？香港保險真的這么好嗎，和內地保險對比又有哪些優劣勢？大家有沒有必要赴港買保險呢？

首先拿重疾險為例：

內地保險：先看國內幾家比較有名的保險公司重疾計劃，國內大多數保終身的重疾保險覆蓋病況為80種重疾+20種輕疾,僅保到88歲。國內重疾保險的保額大多在10萬-30萬左右，最高才40萬……期中計劃沒有任何分紅，如果期滿沒有患病付賠，那么保險公司就返還128%的保額。就是說，一個快30歲的人，投保額10w元，若50年后我生病了，保險公司也只賠10w元；可是50年后的10w跟現在的10w的價值一樣嗎……

香港保險：對比了香港比較出名的保險公司，他們單次付賠的計劃保障70多種疾病，多次付賠的保障100多種，而且是保障終生！同樣的保額下香港保險保費低約20-30%，且重疾大都在100w保額左右。加上香港保險都有帶分紅，重疾險的年化滾存利率大概在4%左右，如果到期滿沒有付賠，那么這是保單的現金價值（就是退保、得病賠錢、身故賠錢）是保額的700%多。也就是說，假如同樣投10w保額，50年后生病，加上分紅的理賠額就翻了好幾倍。香港保險的保費比內地保險的保費便宜而且帶儲蓄功能 ，抗通脹功能較好。

香港是自由市場，投資渠道多元化，國內市場是管制市場，外匯進出受嚴格監管，所以兩地保險最根本的差異在監管，因為很多問題歸根結底是監管政策導致。香港保險監管機構監管的核心是保險公司償付能力，其他方面基本交給市場自由競爭。國內保險監管則涵蓋保險經營的方方面面，比如定價、投資渠道、產品條款、營銷活動、投保規則等等。我們知道國內重疾險沒有分紅，這是監管要求的。少兒險身故責任20萬、50萬保額限制也是監管要求的，而香港則是父母、兄弟姐妹有同等保額即可。香港經常搞促銷活動減免保費或者保費回贈，保險公司可以很好的掌控業務節奏，國內監管不允許。

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