中國財產保險行業現狀分析與未來投資風險評估報告2016年（更新版）
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【報告編號】 122289
【出版日期】 2016年3月
【出版機構】 中商華研研究院
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【報告目錄】
第一章財產保險相關概述 20
1.1財產保險的內涵和職能 20
1.1.1財產保險的含義 20
1.1.2財產保險的特征 20
1.1.3財產保險是一種社會的經濟補償制度 23
1.1.4財產保險的職能和作用 23
1.2財產保險的分類 25
1.2.1財產損失保險 25
1.2.2責任保險 25
1.2.3信用保險 25
1.2.4保證保險 26
1.3財產保險與人身保險的區別 26
1.3.1保險金額確定方式 26
1.3.2保險期限 26
1.3.3儲蓄性 27
1.3.4超額投保與重復投保 27
1.3.5代位求償 27
第二章2013-2015年國際財產保險行業的發展 28
2.12013-2015年國際財產保險業發展綜述 28
2.1.1國際財產保險行業發展概況 28
2.1.2國際財產保險業的發展趨勢 30
2.1.3國際財產保險行業現狀分析 31
2.1.4國外財產保險營銷渠道分析 32
2.1.5國際財產洪水保險市場分析 32
2.2美國 35
2.2.1美國財產保險行業發展現狀分析 35
2.2.2美國修訂保險會計準則或對財險公司產生影響 36
2.2.3美國商業財產保險的成功經驗及啟示 36
2.2.4美國財產保險中的共同保險條款 41
2.2.5美國財產保險費率監管體系中的統計代理制度分析 44
2.3日本 49
2.3.1日本財產保險行業發展格局分析 49
2.3.2受領土爭端影響日本險企暫停特殊財險 54
2.3.3日本財險市場自由化發展分析 56
2.3.4日本財險市場的營銷模式分析 62
2.4歐洲 63
2.4.1歐盟財產保險市場發展綜況 63
2.4.2歐洲保險企業經營現狀分析 65
2.4.3英國財產保險市場發展分析 66
2.4.4英國財產保險中的暫保單制度 69
2.4.5德國財產保險市場發展分析 73
2.4.6法國財產保險市場發展分析 76
第三章2013-2015年中國財產保險的發展環境分析 81
3.1宏觀經濟環境 81
3.1.1中國經濟社會成就綜述 81
3.1.22014年國民經濟運行狀況 84
3.1.32015年國民經濟運行狀況 92
3.1.42016年中國經濟發展態勢 104
3.2政策法規環境 110
3.2.1我國保險業法律體系的整體概況 110
3.2.2財產保險相關政策法規綜述 112
3.2.32015年財產保險政策法規發布情況 114
3.2.42015年財產保險政策法規實施盤點 119
3.2.52015年財產保險政策法規發布動態 120
3.2.6國際貨代責任險實施對財險業的影響 120
3.3市場需求環境 123
3.3.1企業財險市場發展前景光明 123
3.3.2地震類家庭財產保險亟需開發 124
3.3.3虛擬財產保險市場需求潛力大 125
3.4保險市場發展 127
3.4.1中國保險業發展成就綜述 127
3.4.2中國保險業歷史特征及運行規律 129
3.4.32013年中國保險業運行狀況 136
3.4.42014年中國保險業運行狀況 139
3.4.52015年中國保險業運行狀況 140
3.5保險營銷狀況 142
3.5.1中國保險業網絡營銷市場逐漸擴大 142
3.5.2中國保險行業全面發力微信營銷 146
3.5.3中國保險業營銷體制改革的思考 151
3.5.4現行保險營銷制度改革的分析與策略 153
3.5.5保險市場顧客生涯價值最大化營銷模式分析 155
3.5.6關系營銷在保險企業的應用分析 160
第四章2013-2015年中國財產保險市場的發展 168
4.1中國財產保險業發展綜述 168
4.1.1“十三五”中國財產保險業發展概況 168
4.1.2中國財產保險業的運行特征分析 168
4.1.3中國財產保險業熱點問題深入透析 169
4.1.4中國財產保險公司的綜合競爭力分析 171
4.1.5外資產險公司PE保險產品進入中國 172
4.22013-2015年中國財產保險業運行現狀 174
4.2.12014年財產保險業運營與監管狀況 174
4.2.22014年財產保險業的熱點問題分析 179
4.2.32015年財產保險行業運營狀況分析 180
4.2.42015年財產保險業的熱點問題分析 182
4.2.52015年財產保險業市場滿意度調查 187
4.2.62015年財產保險行業運營現狀 188
4.2.72015年虛擬財產保險市場發展火熱 190
4.32012-2015年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.12012年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.22013年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.32014年財產保險公司原保險保費收入情況 192
4.3.42015年財產保險公司原保險保費收入情況 192
4.4中國市場的外資財險公司的競爭力研究 192
4.4.1外資財產保險公司發展概況 192
4.4.2外資財險公司經營績效的判斷指標 193
4.4.3外資財險公司競爭力的指標分析 196
4.4.4外資財險公司的競爭力對于中資公司經營的指導意義 198
4.52013-2015年財產保險電子商務發展分析 200
4.5.1財產保險電子商務概述 200
4.5.2財產保險電商發展的重要意義 201
4.5.3財產保險電子商務的開展情況 202
4.5.4財產保險電商發展未來動向 202
4.5.5財產保險電子商務發展促進建議 204
4.62013-2015年中國財產保險區域市場分析 205
4.6.1江西省財產保險業發展現狀 205
4.6.2四川省財產保險業發展現狀 207
4.6.3上海財產保險市場發展現狀 209
4.6.4山東財產保險市場發展現狀 212
4.6.5汕頭財產保險市場發展現狀 214
4.7中國財產保險市場存在的問題及對策 215
4.7.1中國財產保險市場面臨的矛盾 215
4.7.2中國財產保險存在的困境及對策 219
4.7.3我國財產保險產品創新的問題及對策 222
4.7.4完善中國財產保險市場的建議 225
4.7.5財產保險在未來發展中應注意的問題 227
4.7.6應提高我國財產保險公司的核心競爭力 229
第五章2013-2015年汽車保險市場分析 233
5.1汽車保險的概述 233
5.1.1汽車保險的概念 233
5.1.2汽車保險的起源發展 233
5.1.3汽車保險的分類、職能及作用 235
5.1.4汽車保險的要素、特征及原則 238
5.2中國汽車保險業的發展概況 243
5.2.1汽車保險在汽車產業鏈中的地位 243
5.2.2我國汽車保險市場正在蛻變 244
5.2.3我國汽車保險業試水銷售專業化 246
5.2.4中國汽車保險市場的影響因素剖析 250
5.2.5政策鼓勵車企開展汽車保險業務 252
5.32013-2015年中國汽車保險市場分析 253
5.3.12012年我國汽車保險市場規模分析 253
5.3.22012年我國汽車保險市場發展態勢 253
5.3.32012年車企集體發力汽車保險行業 254
5.3.42013年我國汽車保險市場發展狀況 255
5.3.52014年汽車保險行業盈利形勢 256
5.42013-2015年汽車保險市場競爭態勢分析 260
5.4.1汽車保險差異化競爭時代來臨 260
5.4.2汽車保險企業競相提升服務水平 261
5.4.3外資加速拓展中國車險市場 262
5.4.4過度競爭致汽車保險業虧損嚴重 264
5.4.5汽車保險市場的價格競爭形態分析 267
5.52013-2015年部分地區汽車保險業發展動態 269
5.5.1北京市 269
5.5.2湖北省 272
5.5.3湖南省 274
5.5.4廣東省 277
5.5.5深圳市 278
5.6中國車險市場面臨的問題及對策 282
5.6.1中國汽車保險市場存在的問題 282
5.6.2我國汽車保險市場面臨的癥結 284
5.6.3我國汽車保險市場的騙保問題 288
5.6.4加強中國汽車保險市場建設的建議 289
5.7中國汽車保險業發展的五種思維 291
5.7.1產業鏈思維 291
5.7.2價值鏈思維 296
5.7.3創新思維 299
5.7.4共贏思維 300
5.7.5責任思維 305
5.8中國汽車保險業的發展前景及趨勢 307
5.8.1中國汽車保險業發展空間廣闊 307
5.8.22015年中國汽車保險市場發展預測 308
5.8.3電動汽車保險市場發展前景可期 309
5.8.4網絡銷售將是車險市場消費的大趨勢 310
第六章2013-2015年貨物運輸保險市場分析 312
6.1貨物運輸保險概述 312
6.1.1貨物運輸保險的定義 312
6.1.2貨物運輸保險的分類 312
6.1.3貨物運輸保險的責任范圍 312
6.1.4貨物運輸保險的費率 314
6.22013-2015年中國貨物運輸保險市場發展概況 316
6.2.1我國貨物運輸保險發展狀況 316
6.2.2貨物運輸保險市場的需求分析 316
6.2.4上海市貨運險市場發展態勢分析 317
6.2.5我國貨運險市場預約業務發展綜析 320
6.32013-2015年貨物運輸保險電子商務發展分析 324
6.3.1貨運險發展電子商務的必要性 324
6.3.2貨運險電子商務運用取得規模效應 325
6.3.3溫州企業拓展貨運險電子商務服務 326
6.3.4中國貨運險電子商務發展獲新進展 328
6.4貨物運輸保險理賠存在的問題及其風險控制分析 328
6.4.1貨運險理賠中存在的主要問題 328
6.4.2貨運險理賠中問題的原因分析 331
6.4.3改進和加強貨運險理賠工作的對策及措施 332
6.5中國貨運險發展的問題及對策 335
6.5.1制約貨運險業務發展的主要因素 335
6.5.2貨運險發展中存在的主要問題 337
6.5.3提升貨運保險業務發展的對策 338
6.5.4加快發展貨運保險業務的思路 339
第七章2013-2015年責任保險市場分析 340
7.1責任保險的概述 340
7.1.1責任保險的基本概念 340
7.1.2責任保險的適用范國 340
7.1.3責任保險的責任范圍 341
7.1.4責任保險賠償限額與免賠額 341
7.1.5責任保險的保險費費率 342
7.22013-2015年中國責任保險的發展概況 390
7.2.1中國發展責任保險的緊迫性分析 390
7.2.2中國責任保險業務逐漸受到重視 392
7.2.3中國環污強制責任險業務發展現狀 393
7.2.4食品安全責任險的創新發展 395
7.2.5野生動物公眾責任險發展現狀 396
7.2.6中國電梯責任險發展形勢分析 397
7.2.72013年我國將啟動醫責險試點工程 398
7.32013-2015年部分地區責任險發展分析 400
7.3.1北京市 400
7.3.2重慶市 401
7.3.3遼寧省 402
7.3.4山西省 403
7.3.5湖北省 404
7.3.6廣東省 405
7.4關于強制性火災公眾責任險的分析 407
7.4.1中國火災公眾責任險推廣不暢的原因 407
7.4.2中國各地火災公眾責任險實施現狀 409
7.4.3火災公眾責任險亟需明確為強制險種 410
7.4.4中國火災公眾責任險強制性的分析 413
7.4.5保險公司應對強制推行經營風險的對策 415
7.5中國責任險發展的問題及對策 418
7.5.1中國公眾責任險遭遇瓶頸發展緩慢 418
7.5.2法制化不健全是責任險發展滯后的主因 420
7.5.3環境污染責任險發展的問題及建議 420
7.5.4中國責任保險市場開發的對策建議 422
7.6中國責任保險的發展前景分析 424
7.6.1火災公眾責任保險市場前景光明 424
7.6.2承運人責任險市場面臨發展良機 426
7.6.3安全生產責任險發展水平將顯著提高 429
第八章2013-2015年其他財產保險的發展 433
8.1家庭財產保險 433
8.1.1家庭財產保險概述 433
8.1.2中國家財險發展的主要模式 433
8.1.3家庭財產保險市場逐漸升溫 436
8.1.4家庭財產保險范疇不斷擴大 437
8.1.5中國家財險發展的問題及對策 439
8.2企業財產保險 445
8.2.1企業財產保險概述 445
8.2.2中國發展企業財產保險的意義和作用 445
8.2.3中國企業財產保險發展的問題及對策 447
8.2.4中國企業財產保險產品創新策略分析 449
8.2.5改進我國企財險業務承保的建議 451
8.3工程保險 459
8.3.1工程保險概述 459
8.3.2我國工程保險業發展概況 459
8.3.3中國工程保險承保方式相關問題分析 460
8.3.4中國工程保險的保險利益特殊性問題 462
8.3.5我國工程保險制度及其推行障礙 469
8.4農業保險 475
8.4.1農業保險概述 475
8.4.2中國農業保險發展概況分析 475
8.4.3中國農業保險持續快速發展 476
8.4.4農業保險國家政策扶持分析 477
8.4.5中國農業保險經營機構發展分析 484
8.4.6中國農業保險市場主體競爭態勢 491
8.4.7中國農業保險的綜合創新策略思考 493
8.4.8中國農業保險的立法現狀及完善建議 495
第九章2013-2015年中國財產保險重點企業分析 501
9.1中國人民財產保險股份有限公司 501
9.1.1企業發展概況 501
9.1.2經營效益分析 503
9.1.3業務經營分析 505
9.1.4財務狀況分析 505
9.1.5未來前景展望 507
9.2中國平安財產保險股份有限公司 507
9.2.1企業發展概況 507
9.2.2經營效益分析 509
9.2.3業務經營分析 510
9.2.4財務狀況分析 510
9.2.5未來前景展望 512
9.3中國太平洋財產保險股份有限公司 512
9.3.1企業發展概況 512
9.3.2經營效益分析 512
9.3.3業務經營分析 515
9.3.4財務狀況分析 516
9.3.5未來前景展望 519
第十章2013-2015年中國財產保險公司發展策略分析 520
10.1中小規模產險公司面臨的挑戰及戰略選擇 520
10.1.1國內市場財產保險公司的規模分類 520
10.1.2中小規模產險公司面臨的挑戰 520
10.1.3中小規模產險公司的戰略選擇 522
10.2中國財產保險公司保險合同條款創新分析 524
10.2.1需保障范圍和條件可作為附屬保單、批單分別加入 524
10.2.2加快一攬子保單開發 524
10.2.3擴大保障范圍和增加通用條款 525
10.2.4建立類似ISO、AAIS的行業服務協會促進保單標準化 527
10.3財產保險公司數據大集中管理模式分析 528
10.3.1財產保險公司數據大集中的重要意義 528
10.3.2我國財產保險公司數據管理存在的主要問題 529
10.3.3財產保險公司數據大集中目標框架 530
10.3.4財產保險公司數據大集中的原則 530
10.3.5實現財產保險公司數據大集中的建議 531
10.4中國財產保險公司服務創新的分析 531
10.4.1財產保險公司服務創新中存在的問題 531
10.4.2衡量保險服務創新的標準 532
10.4.3保險服務創新的內容 534
10.5中國財產保險公司的資產負債管理與資金運用分析 536
10.5.1財產保險公司資產負債的特點 536
10.5.2財產保險公司資產負債管理的重要性 537
10.5.3財產保險公司資產負債管理的模式及原則 540
10.5.4財產保險公司資產的組成及投資的重要性 542
10.5.5財產保險公司的資金運用與資產負債管理 543
10.6中國財產保險公司未來運營戰略藍圖勾畫 545
10.6.1戰略地圖的構建 545
10.6.2顧客構面 547
10.6.3內部流程構面 548
10.6.4學習與成長構面 549
10.6.5應注意的方面 550
第十一章2013-2015年中國財產保險業營銷策略分析 551
11.1中國財產保險公司的基本營銷狀況 551
11.1.1進行保險營銷的必要性分析 551
11.1.2財產保險公司保險營銷的現狀 552
11.1.3改善產險公司營銷的若干建議 553
11.2中國財險市場營銷機制的創新分析 554
11.2.1創新財險市場營銷機制的緊迫性 554
11.2.2現行財險市場營銷機制的缺陷 556
11.2.3創新財險市場營銷機制的對策 558
11.3中國財產保險業的整合營銷策略思考 561
11.3.1整合營銷的定義 561
11.3.2產品與顧客策略 561
11.3.3價格與成本策略 563
11.3.4渠道與便利性戰略 563
11.3.5促銷與溝通戰略 564
11.4中國財產保險業的營銷渠道選擇分析 565
11.4.1原理解析 565
11.4.2銷售渠道的劃分 566
11.4.3銷售渠道的比較 567
11.4.4營銷渠道發展趨勢 568
第十二章中國財產保險業的前景及趨勢分析 571
12.1中國保險業的前景及趨勢分析 571
12.1.1中國保險市場前景展望 571
12.1.2“十三五”保險業仍將保持快速發展 571
12.1.3“十三五”保險業面臨的機遇和挑戰 574
12.1.4中國保險業的未來發展取向分析 577
12.1.5中國保險業發展“十三五”規劃綱要 579
12.2財產保險業的發展前景及趨勢 600
12.2.1中國財產保險的發展前景 600
12.2.2中國財產保險業發展方向 601
12.2.3中國財產保險未來增長形勢 602
12.2.4 2016-2021年中國財產保險行業預測分析 602
附錄 604
附錄一：中華人民共和國保險法（2009修訂） 604
附錄二：財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法 639
附錄三：機動車交通事故責任強制保險條例 647
附錄四：保險公司償付能力管理規定 656
附錄五：保險保障基金管理辦法 664
附錄六：保險公司股權管理辦法（2010） 672
附錄七：保險公司信息披露管理辦法 678
附錄八：保險許可證管理辦法 684
附錄九：商業銀行代理保險業務監管指引（2011） 690
附錄十：農業保險條例 698
附錄十一：財產保險公司再保險管理規范 704
附錄十二：關于進一步加強財產保險公司投資型保險業務管理的通知 730
附錄十三：國際貨物運輸代理業管理規定實施細則 739
圖表1：2012-2015年國內生產總值及其增長速度 84
圖表2：2015年居民消費價格月度漲跌幅度 85
圖表3：2015年居民消費價格比上年漲跌幅度 86
圖表4：2012-2015年農村居民人均純收入 86
圖表5：2012-2015年城鎮居民人均純收入 87
圖表6：2015年社會消費品零售總額 87
圖表7：2015年固定資產投資增速 88
圖表8：2015年分行業固定資產投資（不含農戶）及其增長速度 89
圖表9：2015年固定資產投資新增主要生產能力 90
圖表10：2012-2015年貨物進出口總額 90
圖表11：2015年貨物進出口總額及其增長速度 90
圖表12：2015年主要商品出口數量、金額及其增長速度 91
圖表13：2015年主要商品進口數量、金額及其增長速度 91
圖表14：2015年對主要國家和地區貨物進出口額及其增長速度 92
圖表15：2010-2015年國內生產總值及其增長速度 92
圖表16：2015年居民消費價格月度漲跌幅度 93
圖表17：2015年居民消費價格比上年漲跌幅度 94
圖表18：2015年按收入來源分的全國居民人均可支配收入及占比 94
圖表19：2010-2015年全部工業增加值及其增長速度 95
圖表20：2015年主要工業產品產量及其增長速度 96
圖表21：2010-2015年全社會固定資產投資 98
圖表22：2015年分行業固定資產投資（不含農戶）及其增長速度 99
圖表23：2015年固定資產投資新增主要生產與運營能力 99
圖表24：2010-2015年全國一般公共財政收入 100
圖表25：2010-2015年全年社會消費品零售總額 100
圖表26：2010-2015年貨物進出口總額 101
圖表27：2015年貨物進出口總額及其增長速度 102
圖表28：2015年主要商品出口數量、金額及其增長速度 102
圖表29：2015年主要商品進口數量、金額及其增長速度 103
圖表30：2015年對主要國家和地區貨物進出口額及其增長速度 103
圖表31：2010-2015年我國報廢和GDP絕對值增速對比 130
圖表32：2010-2015年我國保險業主要指標及相關數據 131
圖表33：我國保險業四輪創新發展周期增速遞減情況 133
圖表34：2010-2015年美日英法德中六國保險業發展情況對比 134
圖表35：2010-2015年我國保險深度保險密度變化趨勢 135
圖表36：2015年中國十大財產保險企業排名 179
圖表37：2015年財產保險公司保費收入排行榜 182
圖表38：2011年財產保險公司原保險保費收入 191
圖表39：2012年財產保險公司原保險保費收入 191
圖表40：2013年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表41：2014年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表42：2015年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表43：2015年12月江西省財產保險公司原保險保費收入情況表 205
圖表44：2015年1-12月四川省財產保險公司原保險保費收入情況表 207
圖表45：2015年1-12月上海財產保險公司原保險保費收入情況表 209
圖表46：2015年1-12月汕頭財產保險公司原保險保費收入情況表 214
圖表47：中國財險公司經營狀況分析 503
圖表48：公司財務狀況分析 505
圖表49：中國平安公司經營狀況分析 509
圖表50：中國平安公司財務狀況分析 510
圖表51：中國太保公司經營狀況分析 512
圖表52：中國太保公司財務狀況分析 516
圖表53：2016-2021年中國財產保險行業預測 602
